Por que a detecção de fraude é importante

Vários problemas assombram a indústria LATAM em relação aos pagamentos: baixas taxas de aceitação, altos custos de processamento de pagamentos, processos lentos e problemas de integração para diferentes métodos de pagamento.

Vários problemas assombram a indústria LATAM em relação aos pagamentos: baixas taxas de aceitação, altos custos de processamento de pagamentos, processos lentos e problemas de integração para diferentes métodos de pagamento. Com cerca de 30% a 40% de transações negadas, os comerciantes perdem milhões bloqueando bons clientes e pagando transações fraudulentas. Prevenir a fraude através da detecção prévia não só é possível, como também é exequível e urgente. Além disso, dispor de um bom fluxo de pagamentos é tão necessário quanto detectar fraudes e garantir suporte e segurança aos clientes.

O que são fraudes de pagamento

Fraudes de pagamento são transações realizadas sem o consentimento do titular do cartão. A maioria dos casos acontece devido a detalhes de cartão de crédito, cheques e informações de cartão de débito roubados. Os criminosos variam desde testadores de cartões amadores – com maior probabilidade de serem pegos por sistemas antifraude – até criminosos experientes, cujos ataques imitam informações específicas do cliente (localização, idioma do navegador e outros), tornando-os muito mais difíceis de detectar. Normalmente, a fraude em pagamentos online é um método rápido de lavagem de dinheiro e a realidade não indica que irá decair em breve.

O que está acontecendo na LATAM

Em todo o mundo, os comerciantes perderão 130 mil milhões de dólares devido a fraudes em pagamentos online entre 2028 e 2023 ¹. Especificamente, 1,3% de todas as receitas são perdidas devido a fraudes na LATAM, enquanto 2,8% das transações são evitadas devido a suspeitas de fraude. Cerca de 20% dos pedidos são revisados ​​manualmente e 20% dos pedidos revisados ​​são recusados².

Estas estatísticas representam uma situação alarmante. Lidar com as consequências de transações fraudulentas não é apenas exaustivo, mas também perigoso para os vendedores online. Os clientes tendem a culpar as marcas pela falta de segurança no seu comércio eletrónico, tornando o excelente suporte ao cliente um imperativo para qualquer negócio online. A fidelização do cliente depende de uma boa gestão de fraudes por parte do comerciante.

A perspectiva do comerciante

Sempre haverá casos de fraude de cartão não presente em caixas de comércio eletrônico, o que torna o investimento na detecção de fraudes uma necessidade para todos os negócios. Os comerciantes perdem diversas quantidades de mercadorias encomendadas e têm que lidar com altas taxas de estornos de seus provedores de pagamento e clientes (os estornos também representam 0,6% da receita total na LATAM²). As transações fraudulentas também impactam negativamente a reputação geral dos negócios online.

Os comerciantes podem escolher se têm o tempo, os dados e a equipe qualificada necessários para desenvolver seu próprio gerenciamento antifraude ou se soluções terceirizadas podem ser um caso melhor para eles. De qualquer forma, alguns pontos devem ser considerados, como a diferenciação entre o que precisa de revisão humana e o que não precisa — idealmente reduzindo custos operacionais e impulsionando a automação; Análise de IP, ou seja, verificação de geolocalização e se o usuário está utilizando VPN, proxy, emuladores, software de privacidade ou não; e que criminosos sofisticados personificam o comportamento dos compradores e até têm informações dos clientes à sua disposição.

A perspectiva do cliente

Por outro lado, os clientes têm de lidar com o processo frustrante de ligar para os bancos para cancelar cartões de crédito e até com a questão muito mais desesperadora de perder dinheiro enquanto toda a burocracia está a caminho. Esperar por estornos também é um problema, tornando a fidelidade do cliente à marca muito distante.

No entanto, existem algumas precauções sobre as quais os comerciantes devem informar os compradores. Escolher apenas um cartão de crédito para todas as compras online é ideal, pois alguns bancos oferecem cartões destinados ao uso online, facilitando muito os sistemas antifraude e o cancelamento do cartão, se necessário. Usando senhas exclusivas e eficazes, o software de segurança, juntamente com atualizações regulares do sistema operacional, também protege os dispositivos dos clientes contra invasões e, portanto, vazamento de informações.

A solução da Yuno

A solução unificada da Yuno oferece diversas ferramentas para facilitar a orquestração de pagamentos dos comerciantes em um ambiente amigável, tornando realidade um fluxo tranquilo. Como software de integração de pagamentos, a Yuno se preocupa em trazer um ambiente seguro para os comerciantes e, em última análise, segurança para seus clientes. Um painel intuitivo fornece informações úteis para as equipes analisarem como os pagamentos estão sendo negados e processados. Entre outros, a Yuno oferece:

  • Ecossistema de Pagamentos Global e Local;
  • Acesso dos comerciantes aos métodos preferidos do seu público-alvo;
  • Adição gratuita sob demanda de métodos de pagamento, caso ainda não estejam disponíveis;
  • Ferramentas para agrupar e conciliar dados transacionais através do dashboard, consolidando análises, vendas e recusas;
  • Smart Routing, processando pagamentos rapidamente e oferecendo uma experiência perfeita com um clique;
  • Gerenciamento de fraude e tokenização, com conformidade com PCI Nível 1, oferecendo um cofre centralizado para pagamentos recorrentes.

Confira nosso artigo sobre Pagamentos Unificados para o seu Negócio com Yuno para saber mais sobre nossa abordagem e como estamos revolucionando a orquestração de pagamentos na América Latina.