El fraude se está volviendo más inteligente: tu seguridad de pagos también debería serlo

By SheueChee (Chee) Beh, Senior Vice President, APAC at Yuno

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La amenaza es real y está creciendo

El fraude está evolucionando rápidamente. Imagínese esto: está revisando sus transacciones comerciales diarias y detecta un pago inusualmente grande a un proveedor desconocido, que ya se ha procesado. A primera vista, todo parece normal. Pero una inspección más detallada revela que los detalles de la factura y las credenciales de la cuenta han sido sutilmente alterados. Mientras tanto, los mismos filtros antifraude diseñados para proteger su negocio de actividades sospechosas identificaron transacciones legítimas de clientes como amenazas potenciales. Varias compras reales fueron bloqueadas, carritos abandonados y se perdieron ingresos, todo mientras el estafador se llevaba los fondos. Esto no es ficción: es la nueva realidad del comercio digital.

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El sector de los pagos digitales en Asia-Pacífico está en auge. Se prevé que la región procese 1,46 billones de transacciones sin efectivo para 2028, y solo en el Sudeste Asiático, el 94 % de los pagos de comercio electrónico ya son digitales. Sin embargo, este crecimiento conlleva un aumento de la ciberdelincuencia. Por primera vez, el fraude digital ha superado al fraude tradicional en la región, lo que sitúa la seguridad de los pagos en un lugar prioritario para empresas de todos los tamaños.
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Esto es particularmente preocupante para las pymes, que a menudo operan con recursos de TI limitados, dependen de equipos financieros y de pagos reducidos y deben navegar en un entorno de pagos cada vez más complejo para seguir siendo relevantes. Esta complejidad se ve agravada por la continua volatilidad económica, donde la gestión del flujo de caja es crucial para la supervivencia. En este contexto, incluso un solo incidente de fraude de pago puede interrumpir gravemente las operaciones y dañar la confianza del cliente. Las pymes se ven presionadas a hacer más con menos, lo que las deja particularmente vulnerables a amenazas sofisticadas.

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En este contexto, incluso un solo incidente de fraude de pago o una mala experiencia de pago del cliente podría afectar significativamente las operaciones de una PYME y la confianza del cliente.

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Cómo la IA y la orquestación de pagos trabajan juntas para combatir el fraude

Los ciberdelitos están en aumento a medida que los ciberdelincuentes utilizan tecnología sofisticada para personalizar sus ataques. Los estafadores ahora pueden automatizar las estafas de phishing y suplantar de forma convincente a proveedores de pagos, partes interesadas internas o incluso clientes para acceder a sistemas sensibles. Solo en la región APAC, se han observado ciberdelitos y filtraciones de datos en bancos, aseguradoras e incluso ONG.

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Los sistemas de verificación de tarjetas con IA también están en auge. Estos consisten en procesar números de tarjetas robadas en pequeñas compras en línea para comprobar su validez. Una vez confirmado, se lanzan ataques más amplios y a gran escala.

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Afortunadamente, la IA también desempeña un papel fundamental en la prevención del fraude. Los bancos y los procesadores de pagos ya utilizan el aprendizaje automático para analizar grandes volúmenes de transacciones, detectar anomalías en tiempo real y señalar actividades sospechosas. A diferencia de los sistemas estáticos basados ​​en reglas, estos modelos de IA evolucionan con el panorama de amenazas, mejorando continuamente su capacidad para detectar el fraude y reduciendo los falsos positivos. Esto se traduce en decisiones más precisas y menos fricción para los clientes legítimos.

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¿Qué está surgiendo?

La próxima frontera en la defensa contra el fraude es el uso de la IA generativa (GenAI). GenAI puede ser inducida a explicar el razonamiento detrás de las transacciones detectadas, descubrir patrones previamente pasados ​​por alto y sugerir cambios estratégicos en la lógica de prevención del fraude. Esto hace que la detección del fraude sea más inteligente y transparente. Además, GenAI también puede ayudar a las empresas a identificar transacciones válidas y garantizar que estas se procesen sin problemas. Con GenAI, las empresas pueden obtener una mejor visibilidad de su panorama de riesgos y mejorar continuamente sus marcos de seguridad.

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¿Qué significa esto para las pymes?

El fraude ya no es un problema exclusivo de las grandes empresas. De hecho, las pymes son cada vez más blanco de ataques debido a la percepción de que carecen de las herramientas para defenderse adecuadamente. Depender de sistemas obsoletos y basados ​​en normas aumenta su exposición al fraude y también puede generar fricción al bloquear incorrectamente transacciones legítimas, lo que conlleva la pérdida de ventas y la pérdida de confianza de los clientes.

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Sin embargo, las pymes no necesitan construir una infraestructura de IA desde cero; pueden colaborar con socios del sector, como plataformas de orquestación de pagos inteligentes, para reforzar sus capacidades de detección de fraude. Al ofrecer capacidades de IA integradas que simplifican y optimizan todo el proceso de pago, estas plataformas actúan como un centro central que conecta a múltiples proveedores de pago, herramientas de detección de fraude y servicios financieros sin sobrecargar a los equipos internos.

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Al enrutar las transacciones de forma segura y aplicar controles de fraude basados ​​en IA directamente en el flujo de pago, las plataformas de orquestación de pagos inteligentes permiten a las pymes mantenerse ágiles, reducir el riesgo y preservar la confianza de los clientes. Se adaptan a la evolución de su negocio y no requieren equipos técnicos especializados para su mantenimiento.

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Por qué las pymes deben actuar ahora

En la economía digital actual, proteger sus pagos va más allá de simplemente prevenir el fraude. Se trata de generar confianza, garantizar la continuidad y sentar las bases para un crecimiento sostenible.

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Las tácticas contra el fraude se están volviendo más inteligentes gracias a la IA que impulsa ambos lados de la ecuación. Para que las pymes sobrevivan y prosperen, deben adoptar defensas más inteligentes y ágiles. La orquestación de pagos basada en IA no es un lujo, es una necesidad, y es el momento de actuar.

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This article originally appeared in SME Horizon.

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