Você deve criar ou comprar uma solução de orquestração de pagamentos?

By SheueChee (Chee) Beh, SVP, APAC

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Na hora de comprar, é provável que você pegue o celular e comece a navegar — seja no sofá, tomando um café ou durante o trajeto.‍Você adiciona itens ao carrinho e, no checkout, espera ter opções: cartões de crédito e débito, carteiras digitais, planos de parcelamento no estilo Compre Agora, Pague Depois (BNPL), pagamentos via QR code, transferências bancárias diretas e, talvez, até uma compra com um clique usando reconhecimento facial.‍

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Essa experiência cotidiana reflete uma mudança mais ampla nas expectativas dos consumidores em relação aos pagamentos na região da Ásia-Pacífico (APAC) — velocidade, flexibilidade e segurança já não são diferenciais. São o mínimo esperado.‍

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Essas expectativas evidenciam a rápida transformação dos hábitos de consumo na região, com as vendas de e-commerce projetadas para alcançar US$ 3,2 trilhões até 2028.‍

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Impulsionada por gigantes do comércio eletrônico como Shopee, Tmall e Alibaba, a transição do varejo tradicional para o comércio digital na APAC está pressionando os comerciantes a evoluírem rapidamente.‍

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Desde oferecer uma gama mais ampla de métodos de pagamento seguros e reforçar a detecção de fraudes para atender às crescentes expectativas dos consumidores, até mitigar riscos transacionais, muitas empresas estão avaliando estrategicamente se devem desenvolver internamente suas soluções de pagamento ou adotar soluções prontas.‍

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Optar por um software pronto em vez de construir uma solução personalizada é como escolher entre sair para jantar ou preparar uma refeição do zero.‍Cozinhar em casa oferece controle total sobre cada ingrediente, mas exige tempo, habilidade e esforço.‍

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O mesmo se aplica à construção de um sistema próprio de orquestração de pagamentos. Embora permita personalizar cada camada conforme as necessidades específicas do negócio, também requer um investimento significativo em infraestrutura, talentos e manutenção contínua — sem contar a complexidade adicional de atender às exigências regulatórias.‍

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Por outro lado, escolher uma solução de orquestração de pagamentos pronta é como receber uma refeição elaborada por um chef: rápida, profissional e imediatamente satisfatória.‍

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Essas plataformas de terceiros oferecem acesso instantâneo a recursos avançados como roteamento inteligente, tokenização e prevenção de fraudes — ferramentas caras e demoradas de desenvolver internamente.‍

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É aí que a abordagem de “comprar” começa a mostrar seu verdadeiro valor estratégico, não apenas em termos de conveniência, mas também por resolver desafios operacionais reais em grande escala.‍

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As soluções prontas são projetadas para escalabilidade, são implementadas mais rapidamente e muitas vezes têm um custo mais eficiente, permitindo que as empresas se adaptem com agilidade e foquem no que realmente importa: crescimento e experiência do cliente.‍

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À medida que os ecossistemas de pagamento se tornam mais complexos, as vantagens de uma plataforma de orquestração pronta vão além da velocidade — elas oferecem uma base para um crescimento sustentável e escalável.

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A vantagem de “comprar”: eficiência, escalabilidade e custo-efetividade

No cenário atual de comércio digital em constante evolução, as empresas enfrentam uma série de desafios relacionados a pagamentos: gerenciar múltiplos Provedores de Serviços de Pagamento (PSPs), adaptar-se a diferentes ambientes regulatórios, prevenir fraudes e manter experiências de compra fluídas para os clientes.‍

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Uma plataforma de orquestração de terceiros aborda essas complexidades de forma eficiente ao centralizar a gestão de pagamentos, oferecer roteamento inteligente de transações e incorporar recursos de conformidade desde a sua concepção.‍

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Isso não apenas simplifica as operações, como também gera ganhos mensuráveis, como o roteamento otimizado, que reduz taxas de transação e recusas, melhora as taxas de autorização e, consequentemente, aumenta a receita.‍

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Marcas líderes já reconheceram esses benefícios e escolheram se associar à plataforma de orquestração abrangente da Yuno.‍

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O McDonald’s, por exemplo, simplificou seus processos de pagamento e integrou diversos PSPs para ampliar suas opções de pagamento, otimizando suas operações em múltiplos países.‍

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No México, a Yuno colaborou com a Viva Aerobus para desenvolver um recurso de “Express Checkout”, que permite aos passageiros pagarem rapidamente por serviços adicionais nas salas de embarque via QR code, reduzindo o tempo de processamento e melhorando a eficiência.‍

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Esses exemplos mostram como adotar uma plataforma robusta de orquestração pode oferecer às empresas um caminho mais rápido, escalável e eficiente — atendendo às exigências atuais dos pagamentos e preparando o terreno para o crescimento futuro.

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Construir, Comprar… ou Ambos? A Ascensão da Orquestração de Pagamentos Híbridos

À medida que o comércio global se acelera, a decisão de construir ou comprar uma infraestrutura de pagamentos raramente é preto no branco.‍

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Assim como às vezes você quer cozinhar e, em outras, só quer que o jantar esteja pronto, as empresas muitas vezes adotam essa mesma lógica ao decidir entre construir ou comprar.‍

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Grandes corporações multinacionais (MNCs) frequentemente lidam com sistemas legados, requisitos rigorosos de conformidade e a necessidade de oferecer experiências personalizadas ao usuário em múltiplos mercados.‍

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Enquanto isso, Pequenas e Médias Empresas (PMEs) podem precisar de velocidade e escala, mas ainda desejam manter o controle sobre processos financeiros sensíveis.‍

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Nesses casos, um modelo híbrido que combine as vantagens de soluções internas com algumas soluções externas pode ser o caminho mais estratégico.‍

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Em vez de se comprometer totalmente com construir ou comprar, uma abordagem híbrida permite que as organizações aproveitem plataformas de terceiros para obter eficiência na orquestração, mantendo ao mesmo tempo o controle de funções críticas como o design da interface, o tratamento de dados ou os processos de conciliação.‍

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Esse equilíbrio oferece flexibilidade, reduz o tempo de entrada no mercado e facilita a localização em mercados diversos — tudo isso sem abrir mão do controle.‍

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Um exemplo disso é a nossa parceria de longa data com a inDrive, que integra a plataforma da Yuno para gerenciar a maioria de seus relacionamentos com PSPs, mas realiza internamente processos essenciais como liquidação e conciliação.‍

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Essa abordagem híbrida garante eficiência e controle — fatores essenciais para operar no ecossistema de pagamentos diversificado e complexo da APAC.‍

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Como resultado do uso da plataforma da Yuno para otimizar o roteamento de pagamentos e integrar diversos métodos de pagamento, a inDrive alcançou uma taxa de aprovação de 90% e expandiu para 10 novos países em apenas oito meses.

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Navegando pelo futuro dos pagamentos na APAC

Na região da Ásia-Pacífico, a adoção de pagamentos digitais está longe de ser uniforme.‍

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Em mercados tecnologicamente avançados como Austrália, China e Singapura, as transações sem dinheiro dominam, impulsionadas pela alta penetração digital e pela preferência dos consumidores por conveniência.‍

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Mas em mercados emergentes, como Indonésia, Tailândia e Vietnã, o pagamento em dinheiro físico ainda é predominante, refletindo diferentes níveis de infraestrutura, confiança e comportamento do consumidor.‍

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Para empresas de e-commerce que operam em uma região tão diversa, uma abordagem única simplesmente não funciona.‍

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Navegar esse cenário exige flexibilidade, localização e a capacidade de oferecer uma ampla variedade de métodos de pagamento adaptados à maturidade e às expectativas de cada mercado.‍

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É por isso que orquestradores de pagamentos como a Yuno desempenham um papel crítico ao ajudar empresas a se manterem adaptáveis e resilientes.‍

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Seja por meio de uma adoção total ou de uma integração híbrida, as plataformas de orquestração permitem que os comerciantes escalem de forma fluida, otimizem estruturas de custo e melhorem a experiência do cliente em tempo real.‍

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Olhando para o futuro, a orquestração de pagamentos — seja por meio de soluções compradas, desenvolvidas internamente ou uma combinação de ambas — será essencial para empresas que desejam prosperar na economia digital dinâmica da APAC.‍

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Na Yuno, mantemos as empresas na vanguarda da inovação em pagamentos ao oferecer uma infraestrutura flexível e preparada para o futuro.‍

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Nossa plataforma dá aos comerciantes liberdade frente ao lock-in de fornecedores, preços competitivos e desempenho consistentemente alto — proporcionando, assim, satisfação do cliente e crescimento sustentável a longo prazo.‍

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O futuro dos pagamentos não é sobre escolher um lado, é sobre escolher com inteligência. E escolher com inteligência significa orquestração: construída para escalar, feita para durar.

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Este artigo foi publicado originalmente no FinTech News Singapore.